提供异地、跨行取款服务，银行到底该不该收费？

银行在这个问题上长久以来好似铁板一块，如今出现了“鲶鱼”，渣打银行近日宣告，它要把个人电子银行品牌“逸账户”拓展到北京、深圳、广州等全国21个城市，这里面有一项关键内容是，用户能够享有在内地28万台银联ATM机跨行取款无需支付手续费。

外资行打出“免费牌”

在此之前，记者粗略调查发现，各家银行对于提供异地取款服务境外取款免手续费的银行，几乎无一例外都要收取一笔手续费，还且收费标准不低，对于提供跨行取款服务的情况也是如此，对于既异地又跨行的取款服务，一些银行还采取收费叠加政策，最高收费超过百元

拿五大银行举例子，在其中收费标准相对较低的建设银行，其异地取款是按照取款额度的0.5%来收费的，而且有着最低2元、最高50元的规定，跨行的话则会收取取款额度1%的手续费，同样有最低2元、最高50元的标准；而收费相对较高的工商银行，异地取款是按取款金额的1%收费，有着最低2元、最高100元的规定，跨行取款会加收4元手续费，要是既异地又跨行的情况，费用还得叠加。

因此，渣打银行此次打出的“免费牌”有着较大的吸引力，渣打电子银行业务总监庄欣伟介绍称留学之路，除了能够享受在内地28万台银联ATM跨行取款不收取手续费之外，在境内进行网上转账，人民币5万元以下是不会收取手续费的，一年内网上交易30次能够获得等值人民币500元的电子礼券，另外，在境外一些地区取款超过2000元人民币也是免费的。

免费还有门槛

不过，渣打上述免费服务并非毫无门槛，这一点值得注意。记者采访得知，渣打客户要若账户中日均资产余额超10万元，才可享免费服务，若达不到10万元标准，便需按月缴80元账户服务费。

即便这样，这般有条件的“免费”仍旧极其具有吸引力。在北京一家网站上班的李女士向记者讲，因工作方面的缘故，她需要常常前往全国各地开展推广活动，鉴于异地取款手续费报销不太方便，她每一回都随身携带着大量现金；“就公司而言，10万元的门槛并非很高，然而却能够省去许多麻烦”。

在很长时间里，因为缺少网点支持，外资银行在吸引个人客户这件事以及存款方面比不过中资银行。有一项统计表明，汇丰、花旗还有渣打等主要的外资银行，在内地的营业网点总数，都比不上任何一家四大国有银行在一个沿海省份的营业网点，。

观察人士指出，回看近年来外资行的各种经营策略，其目标十分明确，回看近年来外资行的各种经营策略，其目标就是吸引城市白领，吸引对科技感兴趣的城市白领，吸引能否轻松使用电子银行服务的城市白领，从一方面来说，一定的门槛能带来相对优质的客户，一定的门槛能带来更多的存款，从另一方面来说，电子技术的运用有助于消减实体网点少的劣势 。

庄欣伟也承认，银行提供免费服务是要“贴钱”的，然而，鼓励客户更多使用ATM机、电子银行等能节省开设实体分行的运营成本，进而通过减免手续费的方式反馈给客户，从长远角度看，如此做是合算的。

中资银行尚无跟进计划

多家银行中，记者致电包括四大行在内的那些银行，对于外资行所打出的“免费牌”，其反应冷淡，得到的答复都是，当下没有减免异地手续费的计划，也没有减免跨行手续费的计划。

一些进行分析的人士觉得，利率市场化正稳步向前推进，利差缩小致使中资行业绩增速出现下滑，在外国银行免费做法没有形成实质性威胁之前，中资银行明显是不愿意放弃已得到的利益，而去取消服务收费的。

却有不绝于耳的质疑声。北京律师董正伟，多次公开建议取消异地存取款手续费，其发表观点认为，跨行交易属于公共服务，应当免费，异地存取款属于公共服务，应当免费，小额账户管理属于公共服务，应当免费；商业银行在存取款业务过程中，原则上不允许向储户收取任何形式的手续费，确须收取的，也应当实施政府定价。

有银行人士称，实现异地存取款功能，商业银行成本巨大，对于这种说法，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇也公开表示境外取款免手续费的银行，银行数据系统建设存在一定投入，头几年收费高有一定合理性，但是若干年后，成本逐渐收回，价格应该逐渐下移，而由于不清楚银行的真实成本消耗，大行又处于垄断地位，如此便容易形成银行定价随意性和绑架消费者的情况 。

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